Факторинг

Основная функция факторинга — предоставление финансовых средств поставщику продукции после ее отгрузки или в определенный договором факторинга день. Таким образом, поставщик имеет возможность поставлять продукцию своим покупателям с отсрочкой платежа, при этом получать значительную часть от суммы поставки сразу же после поставки или по удобному для него графику, не дожидаясь платежа от своего покупателя. Если компания нацелена на увеличение объема продаж, то она имеет возможность постоянно пускать деньги в оборот и при этом конкурировать с другими поставщиками за клиентов, предоставляя отсрочку платежа. Также поставщик, заключив договор факторинга, заранее знает, в какой день деньги поступят на его счет.
        Начисление платы за факторинговое финансирование осуществляется исходя из суммы полученного Клиентом финансирования и количества дней пользования им. При этом сумма фактического финансирования уменьшается на сумму возвратов от Клиентов, а также сумму погашений задолженности дебиторами. То есть в случае погашения задолженности дебитором раньше договорного срока, клиент не переплачивает комиссию согласно фиксированному сроку, указанному в договоре поставки.
Кроме того, финансирование при факторинге имеет ряд неоспоримых преимуществ, среди которых в первую очередь стоит отметить следующие:
поставщик не должен возвращать выплаченные ему деньги, так как расходы фактора будут возмещены из платежей покупателей;
финансирование будет длиться так же долго, как долго поставщик будет продавать свою продукцию;
финансирование увеличивается по мере роста объемов продаж.

Покрытие финансовых рисков:
Благодаря простому и эффективному механизму факторинга, Клиент защищает себя от многих рисков, связанных с работой на условиях отсрочки платежа, а именно:
риска потери ликвидности (риск неполучения платежа от покупателя в срок при условии заключения договора факторинга без регресса);
кредитного риска;
операционных рисков (риски, связанные с человеческим фактором);
защита от потерь, связанных с изменением курса валют, резкого изменения рыночной стоимости денежных ресурсов и т.д.
Фактор может покрывать риски связанные с поставкой товаров с отсрочкой платежа (в случае заключения договора факторинга без регресса), в том числе неполучения платежа от покупателя в связи с его неплатежеспособностью.

Информационно аналитическое обслуживание:
1. Анализ текущего состояния дебиторской задолженности
2. Анализ платежной дисциплины покупателей
3. Контроль движения денежных средств
4. Анализ финансового состояния предприятия
5. Юридическую консультацию в сфере корректного составления договоров поставок, а также выбора оптимальных условий сделки.
Административное управление дебиторской задолженностью:
Еще одним дополнительным преимуществом факторинга перед другими финансовыми механизмами является администрирование дебиторской задолженности Клиента, что позволяет уменьшить нагрузку на персонал и избежать дополнительных затрат Клиента.
Еще одним дополнительным преимуществом факторинга перед другими финансовыми механизмами является администрирование дебиторской задолженности Клиента, что позволяет уменьшить нагрузку на персонал и избежать дополнительных затрат Клиента.
Факторинг позволяет клиенту избавиться от рутинной работы, связанной с отслеживанием состояния дебиторской задолженности, напоминанием дебиторам о задержках платежей. Обычно факторинговая компания по первому требованию поставщика предоставляет ему отчет о состоянии дебиторской задолженности, включающий в себя информацию обо всех поставках поставщика и платежах его покупателей. Также в случае безрегрессного факторинга фактор берет на себя заботу о взыскании долгов с дебиторов, что особенно актуально для небольших компаний, не располагающих собственными ресурсами для инкассации. Это позволяет им экономить трудовые и финансовые ресурсы.
Администрирование дебиторской задолженности включает в себя комплекс услуг:
постоянный контроль состояния дебиторской задолженности;
проверка репутации и платежной дисциплины Должника;
проведение работы с дебиторами по своевременной и полной оплате поставок;
предоставление Клиенту отчеты о состоянии дебиторской задолженности, что позволяет постоянно получать оперативную информацию и эффективно планировать финансовые потоки предприятия.  

Оценка платежеспособности покупателей поставщика:
В странах, где кредитные бюро и рейтинговые агентства развиты, эта функция факторинговых компаний является не самой востребованной. В странах же с переходной экономикой факторинговые компании могут играть роль кредитных бюро и рейтинговых агентств, аккумулируя информацию о платежной дисциплине компаний. Помимо этого, факторинговые компании могут использовать различные методы оценки платежеспособности потенциальных покупателей поставщика.